Владимир Путин подписал закон о "периоде охлаждения" по кредитам и займам

© blinow61 / Фотобанк 123RF.com

Федеральный закон от 13 февраля 2025 г. № 9-ФЗ вводит ограничение по времени выдачи средств в сумме от 50 тыс. руб. Так, получить до 200 тыс. руб. можно будет только через 4 часа после заключения договора. Если сумма больше, то средства перечислят не раньше чем через 48 часов. Эти нормы заработают с 1 сентября 2025 года.

"Период охлаждения" не коснется кредитов (займов):

• до 50 тыс. руб.;
• ипотечных;
• образовательных;
• автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера);
• на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не приведет к увеличению их размера;
• если обязательство по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.

Покупка товаров (услуг) в кредит без "периода охлаждения" будет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации.

По предложению Банка России в закон включена норма о невозможности выдачи электронных средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных регулятора, которая фиксирует случаи и попытки мошеннических операций. "По их действующим картам вводится лимит на переводы в адрес других людей – не более 100 тыс. руб. в месяц. Это будет касаться граждан, сведения о которых есть в базе данных, и банк не воспользовался своим правом на блокировку карты. По действующему закону банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты, только если от правоохранительных органов поступили сведения о совершенном ими мошенничестве", – пояснил регулятор. Кроме того, теперь на токенизированные (виртуальные) карты банки не смогут зачислять больше 50 тыс. руб. в течение 48 часов с момента их выпуска. Это предотвратит использование злоумышленниками цифровых карт для обмана людей.

Поправки предусматривают и новые обязанности для банков и микрофинансовых организаций. Они должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в ГИС, в том числе в базе ФНС России. Это поможет идентифицировать клиента и ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО сможет зачислить деньги на счет, только если сведения о заемщике и получателе средств совпадают. Если же данные о человеке есть в базе Банка России, то МФО придется отказать ему в заключении договора займа. Для реализации этой меры МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к сведениям из базы данных регулятора.

А с 31 декабря 2026 года будет оптимизирован процесс обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй. Его ускорят практически до онлайн-режима. Благодаря этому будут пресекаться случаи, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников.

При этом Банк России сможет регулировать параметры "периода охлаждения" с учетом результатов анализа эффективности мер, которые принимает кредитная организация для противодействия мошенничеству. К примеру, для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать критериям регулятора, "период охлаждения" могут сократить. А недобросовестным участникам рынка будет грозить финансовая ответственность. Так, если при выдаче кредита или займа будут нарушены антимошеннические нормы и по факту хищения денег заведут уголовное дело, то кредитор не сможет требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.